ISO 8583 (ISO 8583)

ISO 8583 — стандарт ISO, описывающий процесс передачи и формат финансовых сообщений системами, обрабатывающими данные банковских платёжных карт.

Введение

Транзакция с использованием платёжных карт (например, для запроса авторизации держателя карты) начинается с устройства, её инициирующего, например c POS-терминала, проходит через ряд систем/сетей и заканчивается на системе, которая выпустила карту (эмитент).

Транзакционные данные включают в себя:

• информацию о карте (например, номер счета, англ. Account number)
• информацию о терминале (например, номер торговца, англ. Merchant)
• собственно финансовая информация (например, цена, количество)

Система, которая выпустила карту, авторизует транзакцию либо отклоняет её и генерирует ответное сообщение, которое возвращается на терминал.

ISO 8583 описывает формат транзакций и механизм их передачи («communication flow») таким образом, чтобы различные системы могли обмениваться этими транзакциями. Большинство транзакций, которые выполняются с банкоматов, используют ISO 8583 в некоторых аспектах коммуникационной цепочки, как то, например, транзакции, выполняющиеся при оплате покупателем товара в магазине. Такие международные платёжные системы как MasterCard и Visa используют стандарт ISO 8583 при авторизационных взаимодействиях.

ISO 8583 описывает транзакции, инициированные держателем карты, такие как покупка, снятие наличных, пополнение счёта, оплату, аннулирование операции, запрос баланса, платежи и переводы со счёта на счёт. ISO 8583 также описывает сообщения между системами для обмена ключами безопасности, согласования итогов и сообщения для других административных целей.

Несмотря на то, что ISO 8583 определяет общий стандарт, как правило, он не используется напрямую в системах или сетях. Вместо этого каждая сеть адаптирует стандарт для собственных нужд, пользуясь отдельными полями и вариантами использования.

Положение полей различается в разных версиях стандарта. К примеру, отдельные элементы, определяющие валюту в версиях 1987 и 1993 более не используются в версии 2003, где валюта является составной частью элемента, определяющего сумму. ISO 8583:2003 нужно время для достижения широкого признания.

Сообщение ISO 8583 состоит из следующих частей:

• Message Type Indicator (MTI) — Индикатор типа сообщения;
• Одна или несколько битовых карт, указывающих, какие элементы данных присутствуют в сообщении;
• Элементы данных, поля сообщения.

Индикатор типа сообщения

Индикатор типа сообщения (англ. Message Type Indicator (MTI)) — 4-значное числовое поле, которое определяет высокоуровневую функцию сообщения. Индикатор типа сообщения включает в себя версию стандарта ISO 8583, класс сообщения, функцию сообщения и источник сообщения, описанные ниже.

Пример: 0110

  0xxx -> версия стандарта ISO 8583 (версия 1987 года)
  x1xx -> класс сообщения (сообщение авторизации)
  xx1x -> функция сообщения (ответ на запрос)
  xxx0 -> кто начал взаимодействие (эквайер)

Версии ISO 8583

Первая позиция MTI определяет версию стандарта ISO 8583, используемую для передачи сообщения.

Позиция	Значение
0xxx	Версия ISO 8583-1:1987
1xxx	Версия ISO 8583-2:1993
2xxx	Версия ISO 8583-1:2003
3xxx	Зарезервировано ISO
4xxx	Зарезервировано ISO
5xxx	Зарезервировано ISO
6xxx	Зарезервировано ISO
7xxx	Зарезервировано ISO
8xxx	Зарезервировано для национального использования
9xxx	Зарезервировано для частного использования

Класс сообщения

Вторая позиция MTI определяет общую цель сообщения.

Позиция	Значение	Использование
x1xx	Authorization Message	Проверяет доступность средств, получает одобрение, но проведение по счёту не производится. Работает по принципу Dual Message System (DMS), ожидает обмена файлами для проведения по счёту.
x2xx	Financial Message	Проверяет доступность средств, получает одобрение, производится проводка по счёту. Работает по принципу Single Message System (SMS), обмен файлами по данной транзакции не производится.
x3xx	File Actions Message	Used for hot-card, TMS and other exchanges
x4xx	Reversal/Chargeback Message	Reversal (x4x0 or x4x1): Отменяет действие предыдущей авторизации. Chargeback (x4x2 or x4x3): Отменяет списание по финансовому сообщению.
x5xx	Reconciliation Message	Передаёт информацию о проведении расчёта (например, сообщение о закрытии смены на POS-терминале)
x6xx	Administrative Message	Передает административные сообщения. Часто используется для передачи сообщений об ошибках (например сообщение отклонено)
x7xx	Fee Collection Message
x8xx	Network Management Message	Используется для обмена ключами безопасности, входа в систему, посылки эхо-тестов и для других функций сети
x9xx	Зарезервировано ISO

Функция сообщения

Третья позиция Индикатора сообщения (MTI) определяет функцию сообщения и способ его обработки в системе. Запросы (Request) являются сообщениями полного цикла (т.е. от эквайера к эмитенту и обратно включая время ожидания и автоматической переадресации), в то время как авизо (Advice) - прямые сообщения (например, от терминала к эквайеру, от эквайера в сеть, из сети к эмитенту, с гарантированной передачей к следующему звену, но, возможно, с задержкой).

Позиция	Значение
xx0x	Request
xx1x	Request Response
xx2x	Advice
xx3x	Advice Response
xx4x	Notification
xx8x	Response acknowledgment
xx9x	Negative acknowledgment

Источник сообщения

Четвертое значение индикатора сообщения (MTI) определяет его инициатора в платежной системе.

Позиция	Значение
xxx0	Acquirer
xxx1	Acquirer Repeat
xxx2	Issuer
xxx3	Issuer Repeat
xxx4	Other
xxx5	Other Repeat

Примеры

С помощью всех вышеуказанных позиций индекса сообщения (MTI), полностью определяется как будет обрабатываться сообщение в сети. К сожалению, не все реализации стандарта ISO 8583 интерпретируют значение индекса (MTI) одинаково, но несмотря на это, некоторые MTI - стандартны:

MTI	Значение	Применение
0100	Authorization request	Авторизационный запрос с POS-терминала
0120	Authorization Advice	При падении эмитента (например, по timeout) и необходимости успешного проведения транзакции
0121	Authorisation Advice Repeat	При истечении срока ожидания авизо
0200	Acquirer Financial Request	Финансовый запрос, часто от банкомата
0220	Acquirer Financial Advice	Например, при проверке в отеле
0221	Acquirer Financial Advice repeat	При ожидании авизо
0400	Acquirer Reversal Request	Отмена авторизации
0420	Acquirer Reversal Advice	Advises that a reversal has taken place
0421	Acquirer Reversal Advice Repeat Message	if the reversal times out
0800	Network Management Request	Echo test, logon, log off etc
0820	Network Management Advice	Keychange

Битовые карты

В соответствии с ISO 8583, побитовая карта — это поле или подполе внутри сообщения, показывающие какие элементы данных представлены в другом месте сообщения.

Сообщение содержит как минимум одну битовую карту, которая называется Primary Bitmap (англ. Первичная битовая карта), определяющую, какие из элементов данных с номерами от 1 до 64 присутствуют в сообщении. Как правило, если вторая битовая карта присутствует, то размещается в качестве первого элемента данных и определяет, какие из элементов данных с номерами от 65 до 128 присутствуют в сообщении. Аналогично, третья битовая карта может использоваться для определения наличия или присутствия элементов со 129 до 192, впрочем, они используются редко.

Битовые карты могут быть переданы как 8 байт двоичной информации или как 16 шестнадцатеричных символов (0-9, A-F) из наборов ASCII или EBCDIC.

Поле присутствует, когда соответствующий бит битовой карты имеет значение «истина», например, байт '10000010' означает, что поля 1 и 7 присутствуют в сообщении.

Примеры

Bitmap	Определяет наличие...
4210001102C04804	...полей 2, 7, 12, 28, 32, 39, 41, 42, 50, 53, 62
7234054128C28805	...полей 2, 1, 4, 7, 11, 12, 14, 22, 24, 26, 32, 35, 37, 41, 42, 47, 49, 53, 62, 64, 100 (требуется второй Bitmap, чтобы показать наличие поля номер 100)
8000000000000001	...полей 1, 64
0000000000000003 (второй Bitmap)	Поля 127, 128

Объяснение Bitmap поля 4210001102C04804
01000010 = 42x (нумеруем слева направо, второй и седьмой бит равны 1, что означает присутствие полей 2 и 7)
00010000 = 10x (присутствует поле 12)
00000000 = 00x (никакие поля не присутствуют)
00010001 = 11x (присутствуют поля 28 и 32)
00000010 = 02x (присутствует поле 39)
11000000 = C0x (присутствуют поля 41 и 42)
01001000 = 48x (присутствуют поля 50 и 53)
00000100 = 04x (присутствует поле 62)

Номер бита	0	10	20	30	40	50	60
	1234567890	1234567890	1234567890	1234567890	1234567890	1234567890	1234
Bitmap	0010001000	0100000000	0000000100	0100000010	1100000001	0010000000	0100

Поля, присутствующие в сообщении с переменной длиной:
2, 7, 12, 28, 32, 39, 41, 42, 50, 53, 62

Элементы данных

Элементы данных — это отдельные поля, содержащие информацию о транзакции. Исходный стандарт ISO 8583:1987 был рассчитан на возможность включения 128 элементов данных, а в последующих версиях было определено до 192 элементов данных. В ревизии 1993 года были введены новые описания, удалены некоторые старые, при этом формат как таковой не претерпел изменений.

Несмотря на то, что каждый элемент данных имеет описанное значение и формат, стандарт включает некоторые элементы данных для общих целей, а также специфические для системы (или страны) элементы данных, которые могут иметь огромные различия в разных реализациях.

Каждый элемент данных описан в формате стандарта, который указывает разрешенные значения полей (напр. числовое, бинарное итд.) и длину поля (постоянное значение или меняющее), в соответствии с данной таблицей:

Сокращение	Значение
a	(Латинские?) буквы, включая пробелы
n	Только числовые значения
s	Только специальные символы
an	Буквы и цифры
as	Буквы и специальные символы
ns	Числа и специальные символы
ans	Буквы, числа и специальные символы
b	Двоичные данные
z	Набор кодов трека 2 и 3, как определено в ISO 4909 и ISO 7813
. или .. или …	индикатор переменной длины поля, каждый символ . означает цифру
x или xx или xxx	поле фиксированной длины или максимальная длина в случае полей переменной длины

Кроме того, каждое поле может быть или фиксированной, или переменной длины. Если поле переменной длины, длина поля предшествуется индикатором длины.

Тип	Значение
Fixed	длина поля не используется
LLVAR или (..xx)	Где LL < 100, означает две лидирующих цифры LL, определяющие длину поля VAR
LLLVAR или (…xxx)	Где LLL < 1000, означает три лидирующие цифры LLL, определяющие длину поля VAR
LL и LLL - шестнадцатеричные цифры или ASCII-символы. Поле VAR может быть упаковано (compressed) или быть записано в ASCII, в зависимости от типа данных элемента	LL может быть длиной 1 или 2 байта. Например, если оно упаковано как один шестнадцатеричный байт, 0x27 означает, что далее следует 27 байт поля VAR. Если формат ASCII, два байта 0x32, 0x37 означают, что далее следует 27 байт (так как 0x32 - это код символа '2' в кодировке ASCII и т.п.). 3-цифирная длина поля LLL использует 2 байта с лидирующим 0 в упакованном режиме, или 3 байта в формате ASCII. Формат элемента данных VAR зависит от типа элемента данных. Если число было упаковано, то 874 будет представлено 2 байтами 0x0874. В формате ASCII будет использоваться один байт для каждой цифры или символа, оно будет выглядеть, как 0x38 ('8'), 0x37 ('7'), 0x34 ('4').

ISO-Defined Data Elements

Элемент данных (номер поля)	Тип	Использование
1	b 8	Дополнительная битовая карта
2	n ..19	Primary account number (PAN)
3	n 6	Processing code
4	n 12	Amount, transaction
5	n 12	Amount, Settlement
6	n 12	Amount, cardholder billing
7	n 10	Transmission date & time
8	n 8	Amount, Cardholder billing fee
9	n 8	Conversion rate, Settlement
10	n 8	Conversion rate, cardholder billing
11	n 6	Systems trace audit number
12	n 6	Time, Local transaction
13	n 4	Date, Local transaction
14	n 4	Date, Expiration
15	n 4	Date, Settlement
16	n 4	Date, conversion
17	n 4	Date, capture
18	n 4	Merchant type
19	n 3	Acquiring institution country code
20	n 3	PAN Extended, country code
21	n 3	Forwarding institution. country code
22	n 3	Point of service entry mode
23	n 3	Application PAN number
24	n 3	Function code(ISO 8583:1993)/Network International identifier (NII)
25	n 2	Point of service condition code
26	n 2	Point of service capture code
27	n 1	Authorizing identification response length
28	n 8	Amount, transaction fee
29	n 8	Amount. settlement fee
30	n 8	Amount, transaction processing fee
31	n 8	Amount, settlement processing fee
32	n ..11	Acquiring institution identification code
33	n ..11	Forwarding institution identification code
34	n ..28	Primary account number, extended
35	z ..37	Данные трека 2 (Track 2 Data)
36	n …104	Данные трека 3 (Track 3 Data)
37	an 12	Retrieval reference number
38	an 6	Authorization identification response
39	an 2	Код ответа (Response code)
40	an 3	Service restriction code
41	ans 8	Card acceptor terminal identification
42	ans 15	Card acceptor identification code
43	ans 40	Card acceptor name/location
44	an ..25	Additional response data
45	an ..76	Данные трека 1 (Track 1 Data)
46	an …999	Дополнительные данные — ISO
47	an …999	Дополнительные данные — National
48	an …999	Дополнительные данные — Private
49	a 3	Currency code, transaction
50	an 3	Currency code, settlement
51	a 3	Currency code, cardholder billing
52	b 16	Personal Identification number data
53	n 18	Security related control information
54	an 120	Additional amounts
55	ans …999	Reserved ISO
56	ans …999	Reserved ISO
57	ans …999	Reserved National
58	ans …999	Reserved National
59	ans …999	Зарезервировано для использования на национальном уровне
60	an .7	Advice/reason code (private reserved)
61	ans …999	Reserved Private
62	ans …999	Reserved Private
63	ans …999	Reserved Private
64	b 16	Message authentication code (MAC)
65	b 16	Bit map, tertiary
66	n 1	Settlement code
67	n 2	Extended payment code
68	n 3	Receiving institution country code
69	n 3	Settlement institution country code
70	n 3	Network management Information code
71	n 4	Message number
72	ans …999	Data record (ISO 8583:1993)/n 4 Message number, last(?)
73	n 6	Date, Action
74	n 10	Credits, number
75	n 10	Credits, reversal number
76	n 10	Debits, number
77	n 10	Debits, reversal number
78	n 10	Transfer number
79	n 10	Transfer, reversal number
80	n 10	Inquiries number
81	n 10	Authorizations, number
82	n 12	Credits, processing fee amount
83	n 12	Credits, transaction fee amount
84	n 12	Debits, processing fee amount
85	n 12	Debits, transaction fee amount
86	n 15	Credits, amount
87	n 15	Credits, reversal amount
88	n 15	Debits, amount
89	n 15	Debits, reversal amount
90	n 42	Original data elements
91	an 1	File update code
92	n 2	File security code
93	n 5	Response indicator
94	an 7	Service indicator
95	an 42	Replacement amounts
96	an 8	Message security code
97	n 16	Amount, net settlement
98	ans 25	Payee
99	n ..11	Settlement institution identification code
100	n ..11	Receiving institution identification code
101	ans 17	File name
102	ans ..28	Account identification 1
103	ans ..28	Account identification 2
104	ans …100	Transaction description
105	ans …999	Зарезервировано для использования в ISO
106	ans …999	Зарезервировано для использования в ISO
107	ans …999	Зарезервировано для использования в ISO
108	ans …999	Зарезервировано для использования в ISO
109	ans …999	Зарезервировано для использования в ISO
110	ans …999	Зарезервировано для использования в ISO
111	ans …999	Зарезервировано для использования в ISO
112	ans …999	Зарезервировано для использования на национальном уровне
113	n ..11	Authorizing agent institution id code
114	ans …999	Зарезервировано для использования на национальном уровне
115	ans …999	Зарезервировано для использования на национальном уровне
116	ans …999	Зарезервировано для использования на национальном уровне
117	ans …999	Зарезервировано для использования на национальном уровне
118	ans …999	Зарезервировано для использования на национальном уровне
119	ans …999	Зарезервировано для использования на национальном уровне
120	ans …999	Зарезервировано для использования конкретными реализаторами стандарта
121	ans …999	Зарезервировано для использования конкретными реализаторами стандарта
122	ans …999	Зарезервировано для использования конкретными реализаторами стандарта
123	ans …999	Зарезервировано для использования конкретными реализаторами стандарта
124	ans …255	Info Text
125	ans ..50	Network management information
126	ans .6	Issuer trace id
127	ans …999	Зарезервировано для использования конкретными реализаторами стандарта
128	b 64	Message Authentication code

Примеры

Определение поля	Значение
n6	Поле фиксированной длины в 6 цифр
n..6	Числовое поле LLVAR с длиной до 6 цифр
a..11	Буквенно-числовое поле LLVAR с длиной до 11 символов
b…999	Поле двоичных данных LLLVAR с длиной до 999 байт

См. также

• Мерчант (сервис)
• Поставщик платёжных услуг
• 3-D Secure

Ссылки

• DL-ISO-8583 Open-source implementation, written in C (англ.)
• GPL’d ISO8583 Framework (англ.)
• .NET ISO-8583 Framework (англ.)
• jPOS ISO-8583 Framework in Java (англ.)