M-Pesa (M-Pesa)

M-Pesa (M — мобильные, суахили pesa — деньги) — поставщик платёжных услуг для абонентов мобильного оператора. Сервис был разработан компанией Sagentia специально для Кении. В сентябре 2009 года сервис был перенесён на платформу IBM для Vodafone. Создание сервиса спонсировалось британским Департаментом международного развития (DFID) в 2003—2007 годах^[1]^[2].

Изначально концепция системы M-PESA предназначалась для предоставления услуг микрофинансирования заёмщикам для удобного предоставления и выплаты кредитов, используя дилерскую сеть мобильного оператора Safaricom^[3]. Это дало возможность институтам микрофинансирования (MFI) предоставлять достаточно выгодные условия займов своим клиентам за счёт сокращения затрат на создание и содержание сети банковских отделений и отсутствия затрат на работу с наличными деньгами. Изначально предполагалось, что пользователи смогут более удобно контролировать свой счёт. Но во время тестовой эксплуатации пользователи начали использовать сервис для альтернативных целей, и появилась возможность кооперации с институтом микрофинансирования Faulu (англ.). M-Pesa перепозиционировала свои услуги и запустила несколько продуктов: денежные переводы по стране и возможность осуществлять платежи^[3].

M-Pesa предоставляет услуги бесфилиального банкинга, что означает возможность пользователей выполнять самые распространённые банковские операции без необходимости посещать офис банка. Продолжительный успех системы M-PESA в Кении привёл к созданию популярного и доступного платёжного сервиса с незначительной вовлечённостью банков^[4]^[5]. Система изначально предназначалась компанией-разработчиком Sagentia для 6 миллионов пользователей, однако позднее по заказу Vodafone сервис был масштабирован компанией IBM и размещён на хостинге Rackspace для рынков трёх стран — Кении, Танзании и Афганистана.

Функциональность

Пользователи платёжной системы M-Pesa могут размещать на депозитах деньги и снимать их используя агентскую сеть дилеров мобильного оператора и других розничных точек, которые являются агентами банков. Система M-Pesa работает на базе мобильного оператора Safaricom (англ.), который не является банковским учреждением.

Сервис позволяет пользователям:

Размещать деньги на депозитах и отзывать их
Переводить деньги пользователям платёжной системы и третьим лицам
Оплачивать счета
Покупать услуги мобильного оператора^[6]^[7].

Пользовательский интерфейс системы M-Pesa Safaricom в Кении отличается от интерфейса Vodacom в Танзании, хотя используется одна и та же платформа. В настоящее время компания Safaricom использует SIM Application Toolkit (англ.) для предоставления пользователям меню доступа к своим платёжным сервисам, Vodacom же использует для предоставления меню технологию USSD^[8].

Рынки

Кения

M-Pesa впервые была запущена кенийским мобильным оператором Safaricom в партнёрстве с Vodafone в марте 2007 года^[3]. M-Pesa быстро захватила значительную долю рынка денежных переводов и неожиданно стала использоваться 6,5 млн пользователями, которые только в одной Кении осуществляли 2 млн транзакций ежедневно (май 2009).

Такой стремительный рост этой услуги заставил традиционные банковские учреждения обратить внимание на инновационный проект. В декабре 2008 года, группа банков предположительно пролоббировали кенийского министра финансов подвергнуть компанию M-Pesa аудиту, чтобы замедлить темпы роста. Однако аудит не нашёл ничего противозаконного^[9].

Танзания

Система M-Pesa была запущена в Танзании компанией Vodacom (англ.), дочерней компанией Vodafone.

Южная Африка

В сентябре 2010 Vodacom и Nedbank анонсировали запуск этого сервиса в ЮАР, где по экспертным оценкам есть более 13 миллионов «экономически активных» жителей у которых нет банковского счёта^[10].

Другие рынки

Существуют планы запустить сервисы системы M-Pesa в Индии^[11] и Египте, а также запустить сервис международных переводов в Кении^[12].

См. также

Примечания

↑ Financial Deepening Challenge Fund (FDCF). Vodafone UK/Global—M-Pesa (Mobile Money). Retrieved February 20, 2009, from http://www.financialdeepening.org/default.asp?id=694&ver=1 Архивная копия от 5 января 2009 на Wayback Machine.
↑ Vodafone. (2007, February 13). Safaricom and Vodafone launch M-PESA, a new mobile payment service. Retrieved January 29, 2009, from http://www.vodafone.com/start/media_relations/news/group_press_releases/2007/safaricom_and_vodafone.html Архивная копия от 16 октября 2010 на Wayback Machine.
↑ ¹ ² ³ Hughes, N., & Lonie, S. (2007). M-Pesa: Mobile Money for the «Unbanked»: Turning Cellphones into 24-Hour Tellers in Kenya. Innovations: Technology, Governance, Globalization, 2(1-2), 63-81.
↑ Dial M for money. (2007, June 28). The Economist. Retrieved December 6, 2007, from http://www.economist.com/finance/displaystory.cfm?story_id=9414419 Архивная копия от 30 декабря 2009 на Wayback Machine
↑ from http://www.sagentia.com/News.aspx?Path=/Press_release_and_News_archive/2007/MPesa_update Архивировано 23 февраля 2012 года.
↑ Vodacom. (No date). Send money by phone with Vodafone M-Pesa. Retrieved February 19, 2009, from http://www.vodacom.co.tz/docs/docredir.asp?docid=3492 Архивная копия от 21 марта 2009 на Wayback Machine.
↑ Roshan. M-Paisa—The Hawala On Your Mobile! Retrieved February 19, 2009, from http://www.roshan.af/web/?page_id=475 Архивная копия от 29 июля 2010 на Wayback Machine.
↑ Vaughan, P. (2008, July 15). Providing the Unbanked with Access to Financial Services: The Case of M-PESA in Kenya. Presentation given during the Mobile Banking & Financial Services Africa conference in Johannesburg, South Africa.
↑ Cash Transfers Pose Threat to Banks Архивная копия от 15 сентября 2017 на Wayback Machine Philanthropy Action, 26 February 2009
↑ Staff Writer M-PESA launched in South Africa (неопр.). How We Made It in Africa. Дата обращения: 22 ноября 2010. Архивировано из оригинала 5 июля 2012 года.
↑ Department for International Development [DFID]. (2008, May 9). Mobile phone banking in Africa [Video]. Retrieved February 19, 2009, from https://www.youtube.com/watch?v=TNrDv4PQdCc Архивная копия от 11 октября 2014 на Wayback Machine (англ.)
↑ Safaricom trials global M-Pesa money transfer service. (2008, December 5). The Paypers. Retrieved December 16, 2008, from http://www.thepaypers.com/news/printarticle.aspx?cid=736370 Архивная копия от 15 сентября 2017 на Wayback Machine

Ссылки

Mpesa
Mas, I., and Morawczynski, O. (2009). «Designing Mobile Money Services Lessons from M-Pesa». Innovations. 4 (2). (англ.)
Morawczynski, O., and Miscione, G. (2008). «Examining Trust in Mobile Banking Transactions in Kenya: The Case of M-Pesa» IFIP WG 9.4-University of Pretoria Joint Workshop, Pretoria, South Africa. (англ.)
Morawczynski, O. (2008). «Surviving in the ‘Dual System’: How M-Pesa is Fostering Urban-to-Rural Remittances in a Kenyan Slum» HCC8 Conference. Pretoria, South Africa. (англ.)
Omwansa, T. (2009). M-Pesa: Progress and Prospects" innovations / Mobile World Congress 2009. Pg 107—123. https://web.archive.org/web/20090219043105/http://strathmore.edu/pdf/innov-gsma-omwansa.pdf or https://web.archive.org/web/20121004093730/http://www.gsmworld.com/documents/INNOVATIONS-GSMA_FINAL-01-22-09.pdf (англ.)
Financial transactions & Mobile Technology in Emerging Economies (YouTube video) (англ.)
Mobile phone banking in Africa (YouTube Video) (англ.)
Mpesa Send Money Home TV Commercial (YouTube Video) (англ.)
M-Pesa documentary (YouTube video) (англ.)
Banking Through Mobile Phones with M-Pesa (YouTube Video) (англ.)
M-Pesa progress and prospects or [1] (англ.)

[fdcf-1] Financial Deepening Challenge Fund (FDCF). Vodafone UK/Global—M-Pesa (Mobile Money). Retrieved February 20, 2009, from http://www.financialdeepening.org/default.asp?id=694&ver=1 Архивная копия от 5 января 2009 на Wayback Machine.

[vodafone_safaricom-2] Vodafone. (2007, February 13). Safaricom and Vodafone launch M-PESA, a new mobile payment service. Retrieved January 29, 2009, from http://www.vodafone.com/start/media_relations/news/group_press_releases/2007/safaricom_and_vodafone.html Архивная копия от 16 октября 2010 на Wayback Machine.

[hughes_lonie-3] ¹ ² ³ Hughes, N., & Lonie, S. (2007). M-Pesa: Mobile Money for the «Unbanked»: Turning Cellphones into 24-Hour Tellers in Kenya. Innovations: Technology, Governance, Globalization, 2(1-2), 63-81.

[dial_m-4] Dial M for money. (2007, June 28). The Economist. Retrieved December 6, 2007, from http://www.economist.com/finance/displaystory.cfm?story_id=9414419 Архивная копия от 30 декабря 2009 на Wayback Machine

[M-PESA_reaches_1.6_million_customers-5] rom http://www.sagentia.com/News.aspx?Path=/Press_release_and_News_archive/2007/MPesa_update Архивировано 23 февраля 2012 года.

[vodacom_m-pesa-6] Vodacom. (No date). Send money by phone with Vodafone M-Pesa. Retrieved February 19, 2009, from http://www.vodacom.co.tz/docs/docredir.asp?docid=3492 Архивная копия от 21 марта 2009 на Wayback Machine.

[roshan_m-paisa-7] Roshan. M-Paisa—The Hawala On Your Mobile! Retrieved February 19, 2009, from http://www.roshan.af/web/?page_id=475 Архивная копия от 29 июля 2010 на Wayback Machine.

[vaughan-8] Vaughan, P. (2008, July 15). Providing the Unbanked with Access to Financial Services: The Case of M-PESA in Kenya. Presentation given during the Mobile Banking & Financial Services Africa conference in Johannesburg, South Africa.

[9] Cash Transfers Pose Threat to Banks Архивная копия от 15 сентября 2017 на Wayback Machine Philanthropy Action, 26 February 2009

[10] Staff Writer M-PESA launched in South Africa (неопр.). How We Made It in Africa. Дата обращения: 22 ноября 2010. Архивировано из оригинала 5 июля 2012 года.

[dfid_india-11] Department for International Development [DFID]. (2008, May 9). Mobile phone banking in Africa [Video]. Retrieved February 19, 2009, from https://www.youtube.com/watch?v=TNrDv4PQdCc Архивная копия от 11 октября 2014 на Wayback Machine (англ.)

[safaricom_trials-12] Safaricom trials global M-Pesa money transfer service. (2008, December 5). The Paypers. Retrieved December 16, 2008, from http://www.thepaypers.com/news/printarticle.aspx?cid=736370 Архивная копия от 15 сентября 2017 на Wayback Machine

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[9]

[10]

[11]

[12]