Хавала (}gfglg)
Хава́ла (араб. حوالة «передача») — неформальная финансово-расчётная система на основе взаимозачёта требований и обязательств между брокерами, используемая преимущественно на Среднем Востоке, в Африке и Азии.
Система сформировалась в Индостане задолго до появления западной банковской системы и до распространения западного банковского дела на Ближнем Востоке. Используется эта система расчётов в основном иммигрантами, зарабатывающими на Западе и отсылающими деньги родственникам (см. Римесса).
Этимология
[править | править код]В арабском языке «хава́ла» (حِوالة) — «вексель», «расписка»[1].
Общая схема работы
[править | править код]Система хавала основана на переводе денежных средств путём однократных уведомлений по электронной почте, факсу или телефонными звонками. Материальные ценности в виде денег, золота и драгоценных камней перемещаются из страны в страну без сопроводительных финансовых документов. В силу того, что все финансовые транзакции осуществляются методом взаимозачёта (клиринга) или при личных встречах (второе случается значительно реже), то отследить эти потоки государственные контрольные органы не в состоянии.
Клиент-отправитель обращается к брокеру одной из сетей, работающих по системе хавала, и передает ему деньги. Брокер затем отправляет своему партнёру в стране назначения платежа сообщение (телефоном, факсом, электронной почтой и т. п.). Сообщение содержит только сумму, имя получателя платежа и код (набор слов или цифр, например серию и номер какой-либо купюры)[2][3]. Для получения денег достаточно прийти к местному брокеру той же сети и назвать код платежа. Предполагается, что всего в мире действует около 5000 брокерских пунктов хавалы. Обычно они функционируют на крупных базарах.
Расчёты между брокерами в дальнейшем проводятся по клиринговой схеме, включая использование для закрытия сальдо золота, драгметаллов и т. п.[4] Отдельные сети хавалы часто строятся на основе доверия, например среди людей, имеющих родственные связи, или среди выходцев из одного региона[1].
Критика
[править | править код]Учитывая неподконтрольность государственным органам и хаотичность данной расчётной системы, хавалу часто обвиняют[кто?] в использовании для рынка наркотиков, финансирования терроризма и др. В частности, такие обвинения выдвигались органом FinCEN, который отмечал отсутствие бюрократии, бумажного следа (записей транзакций), уклонение от налогов. Зачастую операторы системы хавалы получают прибыль за счет спекулирования на валютных курсах (незаконно в ряде стран). В некоторых странах разделяются операции хавалы в легальных целях («белая хавала») и для отмывания денег («черная хавала»), при этом в процессе отмывания хавала может применяться на любом из этапов: размещения, наслоения и интеграции[1].
См. также
[править | править код]Примечания
[править | править код]- ↑ 1 2 3 Jost Patrick M., Harjit Singh Sandhu. The Hawala Alternative Remittance System and its Role in Money Laundering Архивная копия от 10 августа 2020 на Wayback Machine, FinCEN/INTERPOL, 2000
- ↑ Occupational Frauds and Money Laundering, M.S.Joshi, 2005, ISBN 9788181591135, стр 132. «… the sender provides the recipient with code words or code numbers, or the serial number of currency notes … to be used to retrieve the money»
- ↑ The role of Hawala and other similar service providers in money laundering and terrorist financing Архивная копия от 29 июня 2020 на Wayback Machine, FATF Report, October 2013: стр 11 «This information .. may also include a transaction reference number (code number/words to identify recipients)»
- ↑ Report on Money Laundering Typologies 1999—2000, FATF-XI 3 February 2000 page 8, 23-27
Литература
[править | править код]- Jost Patrick M., Harjit Singh Sandhu. The Hawala Alternative Remittance System and its Role in Money Laundering, FinCEN/INTERPOL, 2000
Ссылки
[править | править код]- Хохлов И. И. Неформальная финансово-расчётная система Хавала, 02.05.2007
- Хавала по-московски. В столице раскрыта уникальная сеть нелегальных денежных переводов, 2007-06-29
- Тень и свет хавалы. Финансовая система эпохи средневековья в условиях глобализации 30.4.2007
- Евгений Сигал. Вам хавала из Шанхая, Коммерсант, 19.11.2012
- É. Ladányi, I. Kobolka, THE HAWALA SYSTEM / Interdisciplinary Management Research, 2014, vol. 10, 413—420 (англ.)
- The Hawala System / Global Security Studies, Winter 2011, Volume 2, Issue 1 (англ.)
- JOSEPH WHEATLEY, ANCIENT BANKING, MODERN CRIMES: HOW HAWALA SECRETLY TRANSFERS THE FINANCES OF CRIMINALS AND THWARTS EXISTING LAWS, University of Pennsylvania Journal of International Law. Vol. 26 (2004—2005) > Iss. 2 (2005) (англ.)
- Hawala remittance system and money laundering 2008 (англ.)
 | В статье есть список источников, но не хватает сносок. |