Норма обязательных резервов (Ukjbg kQx[gmyl,ud] jy[yjfkf)

Норма обязательных резервов — установленная законом доля обязательств коммерческого банка по привлечённым депозитам, которую банк должен держать в резерве либо в виде депозита в центральном банке, либо в виде наличности у себя. Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. В первую очередь, используется центральным банком как инструмент регулирования денежной массы в экономике.

Норма обязательных резервов является инструментом денежно-кредитной политики, так как определяет, какую часть привлечённых депозитов банк может направить на предоставление кредитов. Чем выше норма, тем меньше возможностей для кредитования экономики.

Регулирование[править | править код]

Норма обязательных резервов устанавливается органами банковского надзора. Обычно эта функция возлагается на центральные банки. Норма может быть различной для различных категорий привлечённых средств. Обычно она меняется в зависимости от вида контрагента (юридическое или физическое лицо), срока (краткосрочные и долгосрочные вклады и депозиты) и валюты (национальная или иностранная валюта). Поэтому рассчитывают среднее значение нормы как отношение всех сформированных резервов ко всем привлечённым средствам.

В зависимости от величины обязательных резервов различают два основных типа банковским систем.

Банковская система с полным резервированием. Норма обязательных резервов равна 100 %.
Банковская система с частичным резервированием. Норма обязательных резервов меньше 100 %.

В первом случае банки выполняют роль хранилища денег, так как не могут выдавать кредиты за счёт привлечённых средств. Они зарабатывают на других услугах, а не на кредитовании. Наиболее распространена система с частичным резервированием, в которой банки могут использовать привлечённые средства для выдачи кредитов. В некоторых случаях норма обязательных резервов может быть равна нулю.

Денежный мультипликатор[править | править код]

Норма обязательных резервов влияет на величину денежного мультипликатора, который показывает, во сколько раз банковская система может расширить денежную массу за счёт выдачи кредитов. Чем больше норма, тем меньше возможностей и тем меньше величина мультипликатора. Из-за влияния на величину мультипликатора резервные требования являются инструментом денежно-кредитной политики.

В России[править | править код]

В России норма обязательных резервов устанавливается Банком России. Нормы обязательных резервов, установленные с 1 июля 2019 года норма приведены ниже^[1].

Вид обязательств	Норма, %
Вид обязательств	Банки с универсальной лицензией	Банки с базовой лицензией	Небанковские кредитные организации
по обязательствам перед юридическими лицами-нерезидентами, за исключением долгосрочных, в валюте Российской Федерации	4,75	4,75	4,75
по обязательствам перед юридическими лицами-нерезидентами, за исключением долгосрочных, в иностранной валюте	8,00	8,00	8,00
по долгосрочным обязательствам перед юридическими лицами-нерезидентами в валюте Российской Федерации	4,75	4,75	4,75
по долгосрочным обязательствам перед юридическими лицами-нерезидентами в иностранной валюте	8,00	8,00	8,00
по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации	4,75	1,00	4,75
по обязательствам перед физическими лицами в иностранной валюте	8,00	8,00	8,00
по иным обязательствам, за исключением долгосрочных, в валюте Российской Федерации	4,75	1,00	4,75
по иным обязательствам, за исключением долгосрочных, в иностранной валюте	8,00	8,00	8,00
по долгосрочным иным обязательствам в валюте Российской Федерации	4,75	1,00	4,75
по долгосрочным иным обязательствам в иностранной валюте	8,00	8,00	8,00
Коэффициент усреднения обязательных резервов, применяемый для расчета усредненной величины обязательных резервов	0,80	0,80	1,00