Кредитная история (Tjy;nmugx nvmkjnx)
 | Эта статья описывает ситуацию применительно лишь к одному региону, возможно, нарушая при этом правило о взвешенности изложения. |
Кредитная история — история исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам, собираемая из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов. На базе кредитной истории может вычисляться кредитный скоринг для упрощения оценки кредитоспособности лиц, например при выдаче лицу новых кредитов.
В США
[править | править код]В США система кредитных историй широко применяется с 1970-х годов[1].
В России
[править | править код]В Российской Федерации кредитная история была введена Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года[2]. Информация, составляющая кредитную историю, характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.
В составе кредитной истории три части: титульная часть, основная часть и закрытая часть[2]. С 1 марта 2015 года состав кредитной истории дополнен информационной частью[3].
Титульная часть включает в себя сведения о субъекте кредитной истории — физическом или юридическом лице, которые дают возможность идентифицировать заёмщика. Более подробно можно прочитать в Федеральном законе. Основная часть включает в себя сведения, относящиеся к обязательствам — дату выдачи, дату погашения, ежемесячный платеж и т. д. Закрытая часть содержит сведения об источнике формирования кредитной истории, а также о пользователе кредитной истории.
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения[2].
Согласно российскому законодательству, кредитная история может разглашаться[2]:
- субъекту кредитной истории — по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;
- пользователю кредитной истории — по его запросу с согласия субъекта кредитной истории;
- в Центральный каталог кредитных историй — титульную часть кредитного отчёта;
- в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, — дополнительную (закрытую) часть кредитной истории.
Знания россиян о своих кредитных историях растут, но, к 2015 году остаются фрагментарными. Об этом свидетельствуют результаты федерального социологического исследования, проводимого Институтом социологии РАН по заказу НБКИ, АРБ и Банка России[4].
На конец 2007 года в России хранилось около 30 миллионов записей кредитных историй[5].
С середины 2010-х годов в России происходит интеграция системы кредитных историй в практику Микрофинансовых организаций[6].
Проверить кредитную историю бесплатно можно только лишь 2 раз в год в бюро кредитных историй, все последующие проверки будут платными. Можно проверять как напрямую через бюро кредитных историй, так и через платные сервисы банков и других финансовых организаций[7]. Запросить список бюро кредитных историй, где хранится кредитная история можно через портал Госуслуги[8].
В июле 2019 года в ведущих российских СМИ[9][10][11] появилась информация о том, что банки для наращивания кросс-продаж все чаще включают в пакет документов по открытию счета, вклада или дебетовой карты согласие на направление запросов в Бюро кредитных историй. При этом частые запросы в бюро кредитных историй негативно отражаются на скоринговом балле заемщика, по которому его в дальнейшем оценивают потенциальные кредиторы. По мнению юристов, отраженном в упомянутых статьях, подобный подход кредитных организаций незаконен[9].
Примечания
[править | править код]- ↑ Махинации с Бюро Кредитных Историй Архивная копия от 22 октября 2016 на Wayback Machine — Christopher Soghoian, Manipulation and abuse of the consumer credit reporting agencies Архивная копия от 5 февраля 2011 на Wayback Machine / First Monday, Volume 14, Number 8 - 3 August 2009
- ↑ 1 2 3 4 Федеральный закон от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях». Дата обращения: 20 декабря 2009. Архивировано 21 мая 2010 года.
- ↑ НБКИ. Вид кредитной истории с 1 марта 2015 года (1 марта 2015). (недоступная ссылка)
- ↑ Институт социологии РАН (2015-08-20). "УРОВЕНЬ ОСВЕДОМЛЕННОСТИ НАСЕЛЕНИЯ О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ ПОВЫШАЕТСЯ БЫСТРЕЕ, ЧЕМ ОСОЗНАНИЕ СТЕПЕНИ ИХ ВАЖНОСТИ ДЛЯ САМИХ ГРАЖДАН". НБКИ. Архивировано 4 сентября 2015. Дата обращения: 20 августа 2015.
- ↑ Наталья МАКОВСКАЯ, Борис Воронин. Не бюро, а находка 86-89. ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / №04 [72] (2008). Дата обращения: 21 октября 2016. Архивировано из оригинала 22 октября 2016 года.
- ↑ Вопросы развития кредитных бюро в России. ДЕНЬГИ И КРЕДИТ (2/2015). Дата обращения: 21 октября 2016. Архивировано из оригинала 19 апреля 2015 года.
- ↑ Федеральный закон N 218-ФЗ от 30.12.2004 статья 8. Дата обращения: 24 июля 2019. Архивировано 19 сентября 2018 года.
- ↑ Как узнать свою кредитную историю бесплатно за 15 минут? bankinform.ru. Дата обращения: 17 ноября 2020. Архивировано 26 февраля 2021 года.
- ↑ 1 2 Бюро всеобщих историй // Коммерсантъ. Архивировано 12 июля 2019 года.
- ↑ Новая политика банков вызвала массовое ухудшение кредитных историй россиян. ГЛАС.РУ | Актуальные новости в одном месте. Дата обращения: 12 июля 2019. Архивировано 12 июля 2019 года.
- ↑ Банки делают обязательными запросы в БКИ при открытии счетов. ПРАВО.Ru. Дата обращения: 12 июля 2019. Архивировано 12 июля 2019 года.