Дом.рф (банк) (:kbQjs (Qgut))

Перейти к навигации Перейти к поиску
О едином институте развития в жилищной сфере см. Дом.рф.
Банк ДОМ.РФ
Изображение логотипа
Офисный комплекс «Воздвиженка Центр», в котором расположена штаб-квартира банка
Офисный комплекс «Воздвиженка Центр», в котором расположена штаб-квартира банка
Тип акционерное общество
Лицензия № 2312 от 19.12.2018
Участие в ССВ № 921 от 22.09.2005
Деятельность ипотечно-строительный банк
Год основания 1993
Прежние названия АКБ «Российский капитал»
Расположение
Ключевые фигуры

А. Н. Федорко (председатель правления)

А. В. Моисеев (председатель совета директоров),

В. Л. Мутко (член совета директоров),
Уставный капитал 108,9 млрд руб. (2023)[1]
Активы 2556 млрд руб. (2023)
Собственный капитал 275 млрд руб. (2023)
Чистая прибыль 29.3 млрд руб. (2023)
Число сотрудников 4976
Основное общество ДОМ.РФ
Аудитор ООО «Центр аудиторских технологий и решений — аудиторские услуги»
Источники данных о банке карточка на сайте ЦБ
Сайт domrfbank.ru

Банк ДОМ.РФ[2] — универсальный российский банк, входит в госкорпорацию АО «ДОМ.РФ». Штаб-квартира — в Москве. По состоянию на октябрь 2024 года входит в топ-15 по капиталу[3] и топ-10 по активам среди всех российских банков[4]. Занимает третью позицию среди всех российских банков по совокупному объёму ипотечного портфеля (вместе с АО «ДОМ.РФ») и объёму проектного финансирования застройщиков (уполномоченный банк в сфере жилищного строительства с 2018 года).

Образован в 2017 году на базе санируемого банка «Российский капитал», путём передачи 100 % акций в уставный капитал АО «ДОМ.РФ»[5], новое название получил в 2018 году. В 2019 году процедура финансового оздоровления была завершена и банк досрочно перешёл под общий надзор со стороны Банка России[6].

Банк работает в сфере ипотечного и корпоративного кредитования (в частности, в области финансирования жилищного строительства), обслуживает юридических лиц, проводит операции с ценными бумагами. Крупнейшими источниками фондирования банка выступают средства на счетах корпоративных клиентов, собственные средства, вклады населения[7].

История

[править | править код]

В декабре 2017 года 100 % акций банка «Российский Капитал» были переданы АО «ДОМ.РФ»[8], в декабре 2018 года после изменения устава банк изменил фирменное наименование на Банк ДОМ.РФ[9].

По итогам 2018 года Банк ДОМ.РФ получил прибыль в размере 4,2 миллиарда рублей против убытка в 14,1 миллиарда рублей в 2017 году[10]. В 2019 году банк восстановил нормативы достаточности капитала, выполнил основные мероприятия по финансовому оздоровлению[11] и досрочно перешел под общий надзор со стороны Банка России[12].

Деятельность

[править | править код]

Банк ДОМ.РФ — универсальный банк с акцентом на жилищной сфере. Основными направлениями деятельности банка ДОМ.РФ являются ипотечное кредитование и финансирование застройщиков. Помимо этого, банк предоставляет широкий спектр традиционных банковских продуктов[13][14][15].

Чистая прибыль банка по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) по итогам 2023 года достигла 29,3 млрд рублей, по сравнению с 2022 годом показатель вырос на 18 %[16]. Активы – увеличились на 41% и составили 2,5 трлн рублей[17].

Головной офис располагается в Москве.

Уполномоченный банк в сфере жилищного строительства

[править | править код]

В соответствии с поручением Президента РФ в целях реализации принятых в 2018 году поправок к ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве…» Банк ДОМ.РФ стал уполномоченным банком в сфере жилищного строительства[18].

Банк является одним из опорных кредиторов отрасли строительства жилья в рамках перехода от долевого к проектному финансированию с использованием счетов эскроу[14]. Данный механизм обеспечивает безопасность и надёжность вложений средств граждан в строительство жилья, делая невозможным появление новых обманутых дольщиков[19]. Застройщику же данный механизм гарантирует постоянное финансирование строительства жилья на всех этапах независимо от текущих продаж.

При поддержке Банка ДОМ.РФ реализуется 780 проектов жилищного строительства в 78 регионах России. Банк занимает третье место по площади и количеству финансируемых жилищных проектов и второе место среди банков по региональному охвату.[20].

Ипотека

[править | править код]

Банк ДОМ.РФ входит в ТОП-3 российских банков по ипотечному портфелю (вместе с ДОМ.РФ).

Банк предоставляет различные ипотечные программы инициированные правительством РФ в рамках так называемых госпрограмм, среди них:

Банк ДОМ.РФ входит в тройку лидеров по объёму кредитования в рамках федеральных программ «Дальневосточной ипотеки» и «Семейной ипотеки». Банк входит в топ-4 по ипотечному кредитованию индивидуального жилищного строительства (ИЖС)[24].

С 2020 года Банк ДОМ.РФ выдает ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). В 2023 году запущен пилотный проект для подрядчиков «ИЖС-Подряд» — финансирование строительства индивидуальных домов по договорам подряда для дальнейшей покупки гражданами с использованием механизма эскроу. Одновременно первым на рынке начал выдавать ипотеку на ИЖС по договору подряда с эскроу[25].

В 2023 году Банк ДОМ.РФ запустил подачу заявки на ипотеку по QR-коду, без заполнения анкеты и предоставления документов. Также банк предоставляет дистанционную ипотеку — клиенты могут не приходить в офис банка для проведения ипотечной сделки, а документацию подписывают с помощью электронной подписи, которую оформляет выездной сотрудник банка[26].

Кредитование малого и среднего бизнеса

[править | править код]

Банк ДОМ.РФ предоставляет полный спектр продуктов и сервисов для клиентов малого и среднего бизнеса. Участие в реализации госпрограмм поддержки МСБ и собственные решения банка позволили за 2022—2023 годы нарастить количество клиентов банка в этом сегменте на четверть, на 40 % нарастить объём кредитования, войдя в ТОП-5 российских банков по объёмам кредитования предприятий МСБ[27].

Кредитование туристических проектов

[править | править код]

Банк активно развивает сферу туризма. Входит в тройку российских банков по объёмам кредитования в рамках программы льготного финансирования туристической инфраструктуры. С участием Банка ДОМ.РФ в разных регионах России ведется строительство более 6 тыс. гостиничных номеров и несколько крупных инвестиционных проектов, посещаемость которых составит не менее 4 млн человек в год[28][29].

Цифровизация

[править | править код]

В Банке ДОМ.РФ запущены цифровые сервисы, которые обеспечивают скорость, удобство и безопасность оказываемых услуг. Так, в 2022 году банк подключился к госсервису «Цифровой профиль гражданина», который в режиме «одного окна» позволяет при согласии пользователя получать данные, содержащиеся в Госуслугах, что упрощает для клиентов процесс оформления ипотечных кредитов[30]. По данным банка, доля заявок, оформляемых на кредитные продукты с помощью цифрового профиля, составляет на октябрь 2024 года более 75 %[31].

В 2023 году Банк ДОМ.РФ первым в стране запустил подачу заявок на ипотеку по QR-коду, а в июле 2024 года внедрил технологию распознавания информации о приобретаемой квартире с помощью искусственного интеллекта. Все данные автоматически поступают в информационную систему банка менее чем за минуту. Это позволило снизить влияние человеческого фактора при оформлении кредита и сократить время сбора информации о предмете ипотеки[32]. Банк является участником пилотных проектов Банка России в области финансовых технологий. В 2023 году Банк ДОМ.РФ подключился к тестированию цифрового рубля[33], а в 2024 году — универсального QR-кода НСПК (Национальной системы платежных карт)[34].

Организация является членом Ассоциации Финтех и участвует в следующих направлениях Ассоциации: развитие открытых API, технологии страхового рынка, удаленная идентификация и менеджмент цифровой идентичности, облачные сервисы и другие[35].

Устойчивое развитие

[править | править код]

Банк ДОМ.РФ — лидер среди организаторов размещений облигаций в форматах устойчивого развития в России по итогам 2023 года[36]. На ноябрь 2024 года при его участии состоялось 16 таких выпусков на 178,6 млрд руб. Среди них — первый в России выпуск «зеленых» ипотечных ценных бумаг объёмом 5,5 млрд рублей, первый в России выпуск «зеленых» облигаций девелопера[37]. Также банк стал организатором дебютного в России выпуска ЦФА в формате устойчивого развития[38].

Банк ДОМ.РФ в 2023 году дебютировал на долговом рынке с выпуском «зеленых» облигаций. Кроме того, банк на регулярной основе маркирует свой портфель. По итогам первой половины 2023 года порядка 30 % проектного финансирования составляют кредиты, выданные на строительство энергоэффективных зданий. Также более 30 % ипотечного портфеля — кредиты на покупку квартир в энергоэффективных домах[39].

В апреле 2023 года Банк ДОМ.РФ впервые раскрыл годовой отчет по устойчивому развитию о достижениях в области экологической, социальной ответственности и корпоративного управления за 2022 год[40]. В 2024 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» впервые присвоило Банку ДОМ.РФ рейтинг — сразу на уровне ESG-II (a), что соответствует очень высокому уровню соблюдения интересов в области устойчивого развития при принятии ключевых решений[41].

Другие продукты

[править | править код]

Помимо жилищного кредитования и ипотеки банк занимается карточным и расчетным бизнесом, размещением депозитов и обслуживанием «зарплатных» клиентов, расчетно-кассовым обслуживанием, эквайрингом, корпоративным кредитованием[42]. Банк также активно развивает сегменты «Премиум» и Private Banking. По итогам 2023 года увеличил объём активов под управлением (assets under management) в сегменте Private Banking практически вдвое, клиентская база выросла более чем в полтора раза[43].

Рейтинги

[править | править код]
  • НКР

2024 год AA.ru прогноз «Позитивный»[44]

2024 год АA(RU) прогноз «Стабильный»[45]

20224год ruAA прогноз «Позитивный»[46]

Награды

[править | править код]

Банки.ру

  • Экспертный совет премии Банки.ру определил вклад «Мой Дом» Банка ДОМ.РФ вкладом 2023 года[47].

Сравни

  • Банк победил в 2023 году в номинации «Ипотека года» ежегодной национальной премии Сравни. Наивысшую оценку по результатам голосования экспертного совета премии и аудитории маркетплейса получил сервис быстрого оформления потеки по QR-коду[48].

Премия по клиентскому опыту CX World Awards

  • Банк ДОМ.РФ победил в номинации «Эффективное применение технологий в СХ» с проектом «QR технологии в ипотечном кредитовании» Ежегодной премии по клиентскому опыту CX World Awards[49].

Национальная банковская премия

  • Банк ДОМ.РФ победил в номинации За повышение эффективности бизнеса с проектом «Дистанционное открытие аккредитива и бесплатное пополнение на сайте банка»[50].

Retail Finance Fwards

  • Банк ДОМ.РФ победил в номинации лучший ипотечный продукт с проектом «е-закладная» на права требования[51].

Специальная награда Зелёная планета ESG

  • Номинация «Безбумажный офис»[52].

Премия Frank Premium Banking Award 2024

  • Награда «Лучшее предложение по вкладам и накопительным счетам для премиальных клиентов»[53].

Санкции

[править | править код]

19 мая 2023 года, банк включён в санкционный список Великобритании из-за участия в получении выгоды от правительства России[54][55].

Руководство и акционеры

[править | править код]

100 % голосующих акций банка принадлежит АО «ДОМ.РФ»[56].

Председатель правления банка — Федорко, Артём Николаевич.

Примечания

[править | править код]
  1. ↑ «ДОМ.РФ» за счет собственных средств докапитализировал Банк ДОМ.РФ на 30 млрд рублей. banki.ru (12 апреля 2021). Дата обращения: 23 апреля 2021. Архивировано 23 апреля 2021 года.
  2. ↑ Банк ДОМ.РФ - новое фирменное наименование банка «Российский капитал». domrfbank.ru. Дата обращения: 18 февраля 2021. Архивировано 12 июня 2021 года.
  3. ↑ Банки России. Топ-200. Основные показатели по величине основного капитала по состоянию на 1 ноября 2024 года. Коммерсантъ (10 декабря 2024). Дата обращения: 18 декабря 2024.
  4. ↑ Рейтинг банков | Банки.ру. www.banki.ru. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  5. ↑ АСВ передаст Росимуществу акции банка «Российский капитал». Коммерсантъ (4 октября 2017). Дата обращения: 18 февраля 2021. Архивировано 22 августа 2019 года.
  6. ↑ Замглавы Минфина: досрочная санация банка ДОМ.РФ обусловлена эффективным менеджментом. ТАСС. Дата обращения: 18 февраля 2021. Архивировано 29 марта 2020 года.
  7. ↑ Банк ДОМ.РФ: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия. Банки.ру. Дата обращения: 18 февраля 2021. Архивировано 16 февраля 2021 года.
  8. ↑ Банки.ру (2017-12-26). "АИЖК стало акционером «Российского Капитала»". Архивировано 8 августа 2018. Дата обращения: 30 июля 2018.
  9. ↑ Банк ДОМ.РФ - О банке. domrfbank.ru. Дата обращения: 18 февраля 2021. Архивировано 7 марта 2021 года.
  10. ↑ "Банк ДОМ.РФ" в 2018 году получил чистую прибыль 4,2 млрд рублей. ТАСС. Дата обращения: 19 декабря 2019.
  11. ↑ "Банк ДОМ.РФ" восстановил нормативы достаточности капитала. ТАСС. Дата обращения: 19 декабря 2019. Архивировано 9 февраля 2019 года.
  12. ↑ "Замглавы Минфина: досрочная санация банка ДОМ.РФ обусловлена эффективным менеджментом. ТАСС. Дата обращения: 7 августа 2023. Архивировано 29 марта 2020 года.
  13. ↑ Путин поручил Медведеву создать специальный банк для строительства жилья. РБК. Дата обращения: 17 февраля 2021. Архивировано 26 февраля 2021 года.
  14. ↑ 1 2 В серебре. lenta.ru. Дата обращения: 17 февраля 2021. Архивировано 24 сентября 2020 года.
  15. ↑ Артем Федорко: сейчас колоссальный спрос на ипотеку со стороны граждан. РИА Новости (7 июня 2019). Дата обращения: 17 февраля 2021. Архивировано 10 июня 2019 года.
  16. ↑ Чистая прибыль банка «ДОМ.РФ» за год выросла на 18%. Коммерсантъ (26 февраля 2024). Дата обращения: 18 декабря 2024.
  17. ↑ "Банк ДОМ.РФ опубликовал отчетность за 2023 год". Известия. 2024-02-26. Дата обращения: 20 декабря 2024.
  18. ↑ Список уполномоченных банков, допущенных ЦБ к банковскому сопровождению застройщиков жилья. Единый ресурс застройщиков. Дата обращения: 17 февраля 2021. Архивировано 2 июня 2020 года.
  19. ↑ Финансирование долевого строительства. Банк России. Дата обращения: 17 февраля 2021. Архивировано 5 февраля 2021 года.
  20. ↑ Общая площадь финансируемых Банком ДОМ.РФ проектов в ЮФО достигла 3,3 млн квадратных метров. НИА-Кубань (26 ноября 2024). Дата обращения: 18 декабря 2024.
  21. ↑ Более 10 тыс. квартир оформлены по программе "Семейной ипотеки" Банка ДОМ.РФ. realty.interfax.ru. Дата обращения: 17 февраля 2021.
  22. ↑ Дальневосточная ипотека от 0,7%. Сумма кредита до 6 млн руб. | Банк ДОМ.РФ. domrfbank.ru. Дата обращения: 17 февраля 2021. Архивировано 11 февраля 2021 года.
  23. ↑ Ипотека для IT-специалистов. Сайт Банка ДОМ.РФ.
  24. ↑ Банк ДОМ.РФ: российские лидеры ипотечного спроса на ИЖС - Новости ЕРЗ.РФ. erzrf.ru. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  25. ↑ Банк ДОМ.РФ теперь выдает кредиты для ИЖС с использованием счетов эскроу - Новости ЕРЗ.РФ. erzrf.ru. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  26. ↑ В России выдали первую ипотеку по QR-коду. РБК Недвижимость (24 августа 2023). Дата обращения: 18 декабря 2024.
  27. ↑ Рэнкинги крупнейших банков, кредитующих МСБ, по итогам 2023 года | Эксперт РА. Рейтинговое агентство «Эксперт РА». Дата обращения: 18 декабря 2024.
  28. ↑ Банк ДОМ.РФ присоединился к программе льготного кредитования строительства отелей. Рамблер/личные финансы (17 сентября 2021). Дата обращения: 18 декабря 2024.
  29. ↑ В Банке ДОМ.РФ рассказали о финансировании строительства туристических объектов (рус.). Lenta.RU. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  30. ↑ Общие | Банк ДОМ.РФ подключился к сервису «Цифровой профиль». Банк ДОМ.РФ. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  31. ↑ Клиенты банка "ДОМ.РФ" оформляют кредитные продукты с помощью цифрового профиля. www.comnews.ru. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  32. ↑ ДОМ.РФ внедрил сервис для распознавания данных при оформлении ипотеки. Lenta.RU. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  33. ↑ С 15 августа Банк ДОМ.РФ начнёт проводить операции с цифровым рублём. www.sravni.ru (9 августа 2023). Дата обращения: 18 декабря 2024.
  34. ↑ Банк "ДОМ.РФ" запустил пилотное тестирование универсального QR-кода для оплаты покупок. www.comnews.ru. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  35. ↑ Банк ДОМ.РФ присоединился к Ассоциации ФинТех | Пресс-центр ФинТех. www.fintechru.org. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  36. ↑ Рэнкинг организаторов ESG-выпусков России, 2023 (англ.). Cbonds. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  37. ↑ Строительство и ЖКХ | Банк ДОМ.РФ выступил организатором дебютного выпуска «зелёных» облигаций девелопера «Легенда». Банк ДОМ.РФ. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  38. ↑ Cbonds Review. ДОМ.РФ и LEGENDA: «Союз устойчивого развития и зеленого финансирования — это про эволюцию продукта, который позволяет улучшать качество жизни людей и оптимизировать стройку» (2024). Дата обращения: 18 декабря 0204.
  39. ↑ Общие | Банк ДОМ.РФ вышел на долговой рынок с выпуском «зеленых» облигаций. Банк ДОМ.РФ. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  40. ↑ "Банк ДОМ.РФ отчитался по устойчивому развитию в 2022 году". Известия. 2023-04-24. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  41. ↑ «Эксперт РА» присвоил рейтинг АО «Банк ДОМ.РФ» на уровне ESG-II(a) | Эксперт РА. Рейтинговое агентство «Эксперт РА». Дата обращения: 18 декабря 2024.
  42. ↑ Банк ДОМ.РФ: не только ипотека, но и целый ряд уникальных банковских сервисов - Новости ЕРЗ.РФ. erzrf.ru. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  43. ↑ Частные клиенты | Банк ДОМ.РФ — победитель премии Frank Private Banking Award 2024 с лучшими предложениями по вкладам. Банк ДОМ.РФ. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  44. ↑ НКР подтвердило кредитный рейтинг АО «Банк ДОМ.РФ» на уровне AA.ru с позитивным прогнозом. ratings.ru. Дата обращения: 4 сентября 2024.
  45. ↑ АКРА ПОВЫСИЛО КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ АО «БАНК ДОМ.РФ» ДО УРОВНЯ АА+(RU), ПРОГНОЗ «СТАБИЛЬНЫЙ», И ЕГО ОБЛИГАЦИЙ (RU000A105VR3) — ДО УРОВНЯ АА+(RU). АКРА (30 сентября 2024). Дата обращения: 20 декабря 2024.
  46. ↑ «Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО «Банк ДОМ.РФ» на уровне ruAA | Эксперт РА. Рейтинговое агентство «Эксперт РА». Дата обращения: 20 декабря 2024.
  47. ↑ Банки.ру назвал лучший вклад 2023 года. Банки.ру. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  48. ↑ Частные клиенты | Банк ДОМ.РФ победил в номинации «Ипотека года» национальной премии Сравни. Банк ДОМ.РФ. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  49. ↑ CX World Club — SHORT LIST СХ World Awards 2023/2024 - Внедрение собственных технологий/разработок (без участия вендора), Финансовые технологии. cx-forum.ru. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  50. ↑ Частные клиенты | Банк ДОМ.РФ победил в Национальной банковской премии с проектом по удаленному открытию аккредитива. Банк ДОМ.РФ. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  51. ↑ Общие | Банк ДОМ.РФ стал лауреатом премии Retail Finance в нескольких номинациях. Банк ДОМ.РФ. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  52. ↑ Банк ДОМ.РФ стал лауреатом премии Retail Finance в нескольких номинациях. Рамблер/личные финансы (13 декабря 2023). Дата обращения: 18 декабря 2024.
  53. ↑ Конкуренция за премиального клиента становится жестче. РБК Компании. Дата обращения: 18 декабря 2024.
  54. ↑ Великобритания ввела санкции против «Северстали» и «Тинькофф» и запретила импорт российских алмазов. Meduza. Дата обращения: 2 июня 2023. Архивировано 8 июня 2023 года.
  55. ↑ Великобритания ввела санкции против Тинькофф Банка и Росбанка. Forbes (19 мая 2023). Дата обращения: 2 июня 2023. Архивировано 22 мая 2023 года.
  56. ↑ Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация - АО«Банк ДОМ.РФ». Банк России. Дата обращения: 17 февраля 2021. Архивировано 21 апреля 2021 года.

Ссылки

[править | править код]
Источник — https://ru.wikipedia.org/w/index.php?title=Дом.рф_(банк)&oldid=142183984